“首付贷”听起来很不错为何被封杀了？

发布时间： 2016-08-25 15:27:59

来源：楼盘网

分类：本网原创

近日，国家七部委发布《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，“首付贷”被点名“封杀”。对于购房者来说，“首付贷”听起来是个好东西，为何就被禁止了呢？

“首付贷”是个什么鬼？

其实说来也好理解，买房可以贷款大家都习以为常。但是首付也能贷款，好多人就没听说过了。但是这个“首付贷”还有好多分身，比如：0首付，超低首付，垫首付等等，这些词是不是听起来比较耳熟？它们基本是通过首付贷的形式实现的。

“零首付”也是“首付贷”的一个分身

简而言之，“首付贷”就是开发商借钱给购房者交首付，那开发商的钱从哪里来？多是从通过理财公司或者金融公司获得的。

“首付贷”是天使更是魔鬼

首付也能贷款了，买房是不是so easy？首付开发商和金融公司帮自己出了，极端一点说，是不是身无分文也可以买房了？理论上来说是的，但是仔细想想，就是因为有”首付贷“，所以将许多原本能力不足的购房者拉入了房地产市场，万一将来有一天贷款人还不起贷款，那将会产生非常严重的违约风险。

“首付贷”风险之巨大以至于被“封杀”

需要贷款就说明本身资金不足，而首付本身就是对抗风险的一根杠杆。在中国，30%的首付保证了只要房价下跌幅度不超过30%，抵押房产的价值就大于房贷的未偿还余额，银行就很少有坏账发生。现在连这30%都无法保障的话，银行或金融公司就面临巨大风险。

在美国，次级房贷的低首付甚至零首付使得美国房产一旦价格下跌，银行就面临风险，因为房价下挫剧烈，而首付极低，房价很容易跌破贷款额，在借款人没有足够的偿还能力的情况下，仅靠抵押房产是不足以偿还贷款本金及利息的。

想想2008年的那场美国次贷危机，美国至今还没完全缓过劲来，你就知道“首付贷”是有多可怕。

天下没有免费的午餐

“首付贷”归根到底只是听起来很美好，实际上暗藏巨大风险。房子谁都想买，但是通过什么样的方式购买，普通购房者需要多些掂量，下面就是“首付贷”的几宗罪。

一宗罪：利用购房者的信用加大购房杠杆，但如果没办法还款，会有更多逾期；

二宗罪：许多中介公司恶意炒作首付贷而从中牟利；

三宗罪：开发商对购房对象的风险把控和筛选条件偏弱，不利于把控购房对象的还款能力。

“首付贷”归根到底只是听起来很美好

而且很多首付贷的利息都很离谱：某种首付贷1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊到每月还款中。以申请10万元首付贷、期限1年、一次性支付手续费计算，首次还款需13333元，此后每期8333元。