房贷延长到80岁”刷屏！年龄松绑系误读

最近，关于“杭州某银行规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，父母子女两代人接力还款”的消息在网上热传，被网友戏称“打破了贷款人最高年龄纪录”。连日来，新京报记者对杭州多家银行进行采访，相关工作人员皆否认了上述关于还款年龄的传言。

杭州农行有两种“接力贷”

1月8日，记者就此事联系了中国农业银行(以下简称农行)位于杭州的多家支行，相关工作人员皆告诉记者，“目前购房贷款年龄最长不能超过70周岁”，另有工作人员介绍称，“这种接力贷产品确实有，但是主要贷款人为子女，年龄限制也只是针对子女，父母只是帮助子女还款”。

当记者问及是否存在子女帮父母还款的信贷产品时，部分工作人员则表示“要根据具体情况，请专业经理进行解答。”此外，上述相关工作人员还表示，农行杭州地区网点早就有“接力贷”产品，并非“新政”。

对于上述两种接力贷款，农行杭州地区多位房贷经理曾介绍，相关产品分为“顺接力贷”“倒接力贷”两种。其中，“倒接力贷”中，父母作为主借款人，子女承担共同还款的责任。有农行杭州地区房贷业务人员表示，“倒接力贷”的还款年限可按照子女的年限来计算。此外，作为主借款人的父母名下无房，无论子女名下是否有房，可按照首套房办理房贷。

另据农行北京市分行官网发布的公开信息显示，个人住房接力贷是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人向农业银行申请的个人住房贷款。

农行公开信息显示，以下两种情形的客户可以向农业银行申请个人住房接力贷款：一类是作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄+贷款年限≤70)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低或就业前景较好的，比如在211大学全日制本科及以上专业就读的18周岁及以上学生，按现行规定可贷款金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

多家银行房贷年龄不超65岁

1月7日，中国银行杭州分行工作人员告诉记者，“我们也看到相关‘接力贷’的消息，但我们银行无这种业务，一般情况下，个人从我行办购房贷款的最高年龄不能超过65周岁。”

当天下午，工商银行杭州分行相关工作人员也对记者说，“目前我行没有‘接力贷’业务，我们办理的(贷款年龄)都不超过65周岁”。

1月8日，记者又与中国建设银行杭州地区多家支行取得联系，相关工作人员表示，“目前没听说过建行的‘接力贷’，从我行办购房贷款分多种，个人商业贷款年龄最多不超过70岁，个人公积金贷款中，男性年龄不能超过65岁，女性不能超过60岁。”

对此，北京京云律师事务所张晓黎律师提醒大家，“如果房价不出现大规模下跌，‘接力贷’的风险基本可控，但此举并不值得提倡。购房者一定要理性购房，尽量不要采用上述一套房多代人还款的方法，这或会给前后几代人‘加杠杆’，还款期间或存在很多不可控纠纷因素”。

“接力贷”并非新鲜事物

据农业银行古翠支行客户经理张洁称，这种父母子女两代人共同还按揭贷款(即“接力贷”)并不是近期开始，农业银行一直有此项业务，很多商业银行也均在开展，且并不仅在杭州当地。

张洁表示，该行“接力贷”主要分为两种方式：一种是以父母作为借款主体，儿女共同还款的“倒接力贷”;另一种是儿女作为借款主体，儿女共同还款的“顺接力贷”。“接力贷”办理时需要父母及子女一同递交材料审核，至于子女与父母怎么分配还款资金比例，银行并不管，只要还款时能保证按揭足额支付即可，还款年龄均可以按照最长期限(即30年)来计算。

对于“接力贷”，苏宁金融研究院特别研究员江瀚表示，目前，对于年轻人而言凭自己实力购房还是相对比较困难，存在一定人群也许父母能够帮助凑够首付，但是个人的收入流水支撑每月的按揭有一定的压力。而“接力贷”的出现，使得由个人的买房借贷行为，变成一家人的贷款，能够支撑起买房的进程。

一位银行业内人士也对记者表示，“接力贷”绑定有亲缘关系的人，一定程度上能降低购房者压力的同时，也能降低银行坏账风险，假设父母无偿还能力，银行可以追偿到其子女。