最新！3月南宁15家银行房贷利率调研 首套低至5.75%

近期，关于房贷的消息连番轰炸：

2月20日LPR“双降”，1年期LPR为4.05%，此前为4.15%;5年期以上LPR为4.75%，此前为4.80%，其中5年期以上为2019年8月改革完善LPR定价机制以来的第二次降幅。

今年3月开始，全国的存量房贷合同都需要重新签订，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，事关大部分商业贷款买房者的利益。

不少置业顾问告知到访客户银行利率有所下降，首套房贷利率低至5.7%。

猛料太多，也影响着购房者，特此，楼盘网为您一一揭开。

01 多数银行房贷利率松动 广发银行首套低至5.75%

房贷利率真的降了吗，各大银行最新的房贷利率是多少?3月17日，楼盘网摸底了南宁15家银行利率，目前南宁首套房贷利率为5.75-6.37%，低至5.75%，二套房贷利率为6.25-6.615%，相较于去年10月，LPR下调10个基点，银行加点数值下降，房贷利率产生了松动。

(3月南宁各大银行房贷利率)

(2019年10月南宁各大银行房贷利率)

15大银行中，广发银行首套房贷利率最低，为5.75%，去年10月为6.0625%;二套房贷利率6.25%，去年10月6.5475%;首套和二套利率较去年10月双双下调;

此外，中国农业银行、平安银行、中国工商银行首套房贷利率也较低，分别为6%、6.03%、6.05%，值得注意的是，中国工商银行3月份与去年10月的加点规则不变，因LPR下调，该行贷款利率随之下调;

桂林银行去年10月首套6.37%，二套6.60%，今年3月利率出现回落，首套5.8%，二套6.3%;

光大银行首套房及二套房贷利率较其它银行最高，3月首套房执行利率6.37%，二套利率为6.615%，但较去年10月首套6.615%、二套6.86%，利率明显下调;

与此同时，多家银行纷纷表示，家庭负债率低、征信良好等优质客户的房贷利率可以做到更低，审批条件也会放宽，放款时间最快一周就可以。

总的来说，虽然南宁利率相对全国其它城市仍属于高位，首套房平均利率破6%，但对比去年10月，当前南宁多数银行房贷利率下调，对于刚需购房者而言，贷款利率下调的确是一个好消息，可以花更少的钱买心仪的房源，要好好珍惜这样的机会，早日搭上买房这趟车。

02 存量房贷合同重签，贷款买房者需要知道的二三事

按照央行的要求，从3月1日开始到8月31日为止，全国的存量房贷合同都需要“重新签订”。不少人关心：固定利率、LPR+基点，选哪个划算?

我们也做了特别问题梳理：

问题一：哪类人需要重新签?哪些人不用签?

根据政策，以下4类人，不用重新签订房贷合同：

1、使用公积金贷款，无需转换。

2、2020年1月1日后签订商贷合同的购房者，无需换签。因为这类人用的就是新利率合同。

3、房贷在2020年12月31前结清。即今年内能还完房贷，无需转换。

4、选择固定利率的借款人，无需办理转换。因为就算转换成LPR规则，你的利率还是不变。但大部分购房者都是浮动利率，具体可以翻看自己的商贷合同。

除了以上四类人，不管银行是否已经通知到你个人，你都要面临房贷合同“重新签订”。

问题二：LPR利率是什么，是怎么算的?

LPR不是一个新鲜词，但很多人依旧不知道它的含义。这里再次解释。

LPR利率，学名贷款基础利率，产生流程为18家报价银行在MLF的基础上加点，去极值求平均所得。

看不懂没关系，你只需要记住，LPR是在央行的目的上，每个月由18家商业银行根据市场情况报价决定的。最终话语权归央行和市场。

问题三：固定利率or LPR利率，有什么不同?

房贷合同重新签订，就会面临二选一的必选题：固定利率，还是LPR利率。

选择之一：固定利率

按照4.9%的基准利率，你手上的房贷，可能是7折、8折、9折、95折、上浮10%、上浮20%等等折扣利率，那么你现在对应的利率就是7折3.43%利率、8折3.92%利率、9折4.41%利率、95折4.655%利率、上浮10%为5.39%利率、上浮20%为5.88%利率。

如果你选择了固定利率，那么到你还完房贷，都将保持你现在的利率，此生无悔，不再改变。

选择之二：LPR浮动利率

首先你要知道，这次改革参照的是LPR是2019年12月的报价利率，为4.8%。

假如你原来的房贷是打7折的，就是3.43%利率，比4.8%低，3.43%-4.8%=-1.37%。这个负的1.37%，就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR-1.37%。今年参照的是去年12月的报价利率4.8%，你今年的房贷利率就是4.8%-1.37%=3.43%。

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

假设，2020年12月的LPR利率调整成了4.5%，那么你2021年的利率就是4.5%-1.37%=3.13%

（来源：广西楼市官微）

假如你原来的房贷是上浮10%的，就是5.39%利率，比4.8%高。5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%，就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR+0.59%。今年参照的是去年12月的报价利率4.8%，你今年的房贷利率就是4.8%+0.59%=5.39%。

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

假设，2020年12月的LPR利率调整成了4.5%，那么你2021年的利率就是4.5+0.59=5.09%

（来源：广西楼市官微）

转换成固定利率或者LPR利率，哪个更划算，取决于未来LPR利率的走势!

简单来讲就是，假设你判断未来LPR利率的走势是持续下降的，会比4.8%还要低，一直低下去，那么选择LPR利率，你的房贷就会越来越少。

假设你判断未来LPR利率的走势是还是会上升的，高过4.9%是大概率，那么选择固定利率，你的房贷就不会随着LPR上升而增加。

这个选择，是一个赌注，赌的就是你对未来LPR利率走势的判断。

问题四：未来LPR利率走势如何?

自2019年8月，央行开始推行新的房贷利率政策以来，不足半年，LPR已经二次下调。5年期以上LPR报价从8月的4.85%，逐渐走低，到2020年2月，LPR报价为4.75%。

(每月LPR数据)

对于未来LPR利率走势，我们认为稳定或者下降是趋势。

因为，从长期来看，中国未来的降息空间不小。未来，很有可能进入负利率的时代。

我国目前处于特殊时期，经济承压，央行采取的货币政策必然是向“松”的。中国目前城市化进程已经走了一多半，人口红利进入“L型拐点”，经济增速不复以往。这是中国的历史进程，同样也是其他发达国家走一定阶段的必然历程。

所以你会看到一些国家的利率一路走低，尤其是日本和部分欧美国家已经在实施负利率政策。低利率刺激经济，经济依然在滑坡，何况提高?

中国在未来很长一段时间，市场报价利率会缓慢下调，这也是历史进程。

所以，在这里，建议选浮动利率!你未来的月供才能随着LPR下调而减少。

问题五：选择LPR利率后，是否可以再换成固定利率?

答案是否定的，无论选择哪一项，只要选择生效，未来均不可以转换模式。

问题六：如果房主是两个人，可以由一人去完成利率转换吗?

不可以。需要共同贷款人协同完成。

03 南宁新版购房合同，买带装修房只用签一份贷款合同

对于买房，当前南宁还有一个利好消息，即2月28日起南宁启用新版商品房买卖合同，使用后购房者首付、月供大降!

简单来说，之前买带装修房，需要签订两份合同，一份是毛坯部分的合同，另一份是带装修部分的合同，而现在带装修和毛坯都是同一个合同，带装修价格将会成为总房款的一部分。

这样带来的最大影响是，使用新版购房合同后，以前两种首付、两种月供的高买房门槛、高还贷压力将有较大程度的缓解，购房者购买带装修房，首套房的首付门槛降低了，前面十年的月供也降低了。

那么，当前，各大银行(毛坯+带装修)合并贷款政策执行又是如何呢?楼盘网咨询了解到，除了兴业银行暂不支持，多数已依照新版购房合同进行贷款。

总而言之，南宁房贷利率下调、启用新版购房合同，对于购房者来说，都是一份买房大礼包!

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